Un nuevo informe del IIT Bombay aboga por racionalizar el marco de tasas de descuento para comerciantes propuesto para la Interfaz de Pagos Unificados para mantener la confianza pública y garantizar el crecimiento continuo del ecosistema de pagos digitales de la India.
Foto: Dominic Xavier/Rediff
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- El marco MDR de UPI propuesto debe racionalizarse para proteger la confianza pública y garantizar que las plataformas de pago digitales no generen sentimientos negativos.
- Se cree que los beneficios económicos a largo plazo de UPI, incluida la conveniencia del usuario y una mayor productividad, superan los ingresos incrementales de las tarifas de transacciones comerciales.
- El informe recomienda limitar el MDR a los comerciantes con una facturación anual de 50 millones de rupias o más, lo que cubriría aproximadamente el 90 por ciento del MDR propuesto por NPCI.
- Recomendó no imponer MDR al cobro de deudas y a los reembolsos de préstamos EMI a través de UPI para apoyar la inclusión financiera y hacer que el pago de la deuda digital sea más rentable.
- El RBI debería tomar una decisión sobre UPI MDR dentro del marco legal de la Ley de Sistemas de Pagos y Liquidación de 2007.
El marco propuesto de Tasa de descuento para comerciantes (MDR) para las transacciones de la Interfaz de pagos unificados (UPI) debe racionalizarse antes de su implementación para proteger la confianza del público en el sistema de pagos digitales, según un informe.
Un informe titulado “UPI en la encrucijada: Reintroducción de MDR” publicado por el Instituto Indio de Tecnología de Bombay afirmó que UPI, como infraestructura digital pública, brinda una gran comodidad a los usuarios y aumenta la productividad para la economía, y sus beneficios económicos a largo plazo superan los ingresos incrementales que las tarifas de transacciones comerciales pueden generar.
Proteger la confianza pública en los pagos digitales
Advirtió que la confianza del público en UPI podría verse comprometida si el marco MDR propuesto se implementa en su forma actual, destacando la necesidad de garantizar que las plataformas de pago digitales no induzcan sentimientos negativos entre los usuarios.
El informe recomienda que los comerciantes con una facturación anual de 50 millones de rupias o más deben estar obligados legalmente a ofrecer UPI como método para aceptar pagos.
Por lo tanto, se puede aprovechar limitando la remuneración del ecosistema UPI a los comerciantes con una facturación anual de más de 50 millones de rupias (aproximadamente 4 millones de rupias por mes), dijo, y agregó que esto representaría alrededor del 90 por ciento del MDR propuesto por NPCI.
Señaló que es probable que NPCI imponga tarifas razonables a los comerciantes para todas las transacciones UPI en línea de persona a comerciante (P2M) dentro del alcance de la autoridad legal.
Ajustes marco propuestos y beneficios económicos
“Dichas tarifas impuestas a los comerciantes de comercio electrónico que no pueden realizar transacciones en efectivo (el pago contra reembolso ahora es más una opción de pago contra reembolso de UPI) estarán más en línea con las tarifas de conveniencia de pagos digitales para los comerciantes en línea.
“Estas tarifas pueden remunerar a todos los proveedores del ecosistema UPI, incluidos los bancos”, afirmó.
El informe cree que el marco propuesto debería modificarse y racionalizarse para lograr un equilibrio entre generar ingresos para respaldar la futura expansión de UPI y mantener su accesibilidad y aceptación por parte de usuarios y comerciantes.
También enfatizó que al establecer la estructura de tarifas se deben tener en cuenta los beneficios económicos más amplios de UPI, incluida una mayor productividad y conveniencia pública.
Avisos y exenciones de MDR de NPCI
Según una notificación emitida por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) el mes pasado, se aplicará una tasa de descuento comercial (MDR) del 0,4% para los pagos UPI de persona a comerciante (P2M) superiores a 2.000 rupias.
La tarifa la pagará el comerciante, no el consumidor, y tendrá un límite de 300 rupias para transacciones de 75.000 rupias o más.
Los pagos entre particulares seguirán siendo gratuitos, al igual que la gran mayoría de los pagos comerciales cotidianos.
A los servicios básicos como ferrocarriles, telecomunicaciones, combustible y seguros se les cobrará una tarifa fija de 5 rupias por cada transacción superior a 2.000 rupias.
La tasa de interés para las transacciones del mercado de capitales (fondos mutuos, corretaje de bolsa) es más baja, del 0,02%, y también tiene un límite de 300 rupias.
NPCI, que opera la plataforma UPI, emitió una notificación el 15 de septiembre para imponer MDR a ciertas transacciones de UPI, una medida destinada a crear un marco de ingresos sostenible para el ecosistema de pagos digitales.
Apoyar la inclusión financiera
El informe recomienda que no se imponga MDR para el cobro de deudas y los reembolsos de préstamos EMI a través de UPI (la mayoría de los cuales pueden ser superiores a 2.000 rupias).
Excluir los servicios de crédito y los pagos de préstamos del MDR respaldará la inclusión financiera, hará que los pagos de la deuda digital sean más rentables que el efectivo/cheques y evitará fricciones financieras evitables para los prestatarios, según el informe.
También enfatizó que el Banco de la Reserva debería tomar una decisión sobre el MDR de UPI dentro de la Ley de Sistemas de Pagos y Liquidación de 2007.