propuesta Estableció un total de hasta $25 mil millones en programas de préstamos para el pago inicial para familias de ingresos medios que buscan comprar casas nuevas en California. El programa será Agencia de Financiamiento de Vivienda de Californiaque ya supervisa varios programas de asistencia para la propiedad de viviendas.
El estado venderá bonos para financiar el programa. Utilizaría intereses y préstamos del programa (en lugar de dinero de los contribuyentes) para pagar a los inversores. La Agencia de Financiamiento de Vivienda de California administrará el programa, incluido el establecimiento de las tasas de los préstamos.
Para calificar, los prestatarios potenciales deben comprar una casa recién construida o una casa que nunca antes se haya vendido, como un edificio comercial convertido en apartamentos. Los prestatarios no necesitan ser compradores de vivienda por primera vez, pero sus ingresos no deben superar el 200% del ingreso medio del área; para una familia de cuatro en el condado de Los Ángeles, esto no es más de $216,200 por año.
También se limitará el precio de venta de las viviendas adquiridas con la ayuda del programa. Si bien el precio exacto depende del condado, normalmente una casa debe venderse por entre $1 millón y $1,5 millones. Los compradores de viviendas deben pagar al menos un 3% de pago inicial y las instituciones financieras estatales pueden otorgar préstamos de hasta el 17% del precio de venta.
Estos préstamos funcionan de manera similar a una segunda hipoteca a tasa fija.
Según el Centro de Políticas y Presupuesto de Californialos ingresos de una familia para calificar para asistencia para el pago inicial pueden variar mucho dependiendo de dónde planean comprar una casa. Una familia de cuatro personas que compra una casa en el condado de Madera no puede ganar más de $166,800 al año, mientras que una familia en el condado de Santa Clara puede ganar hasta $375,800 al año y aún calificar, según los cálculos del centro.
Si los votantes aprueban la medida, se resolverán otros detalles. Eso incluye las tasas de interés de las segundas hipotecas, que probablemente sean más altas que las tasas actuales de las hipotecas convencionales, donde las tasas de las hipotecas a 30 años han estado rondando el 7%, según el Centro de Presupuesto y Política.
Debido a que los bonos de ingresos utilizados para financiar el programa son más riesgosos que otros bonos, los inversores pueden exigir rendimientos más altos, lo que se traduce en tasas de interés más altas.