El Ministerio de Finanzas de la Unión de la India ha creado un comité de alto nivel, encabezado por el ex Comisionado de Vigilancia Central Suresh N Patel, para encabezar importantes reformas estructurales, regulatorias y legislativas destinadas a apoyar a la industria bancaria india y lograr “Viksit Bharat” para 2047.
En la foto: Foto de archivo del ex comisionado de Vigilancia Central Suresh N Patel y el primer ministro Narendra Modi. Foto de : ANI Photos
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- El ex CVC Suresh N Patel presidirá el Comité de Alto Nivel Bancario de Viksit Bharat, que será responsable de recomendar reformas estructurales, regulatorias y legislativas.
- El mandato del comité incluye revisar el marco de Préstamos para Sectores Prioritarios (PSL) y liderar iniciativas bancarias para garantizar una entrega de crédito inclusiva.
- Evaluará las necesidades de capital de los bancos, las instituciones financieras de desarrollo y las instituciones financieras no bancarias y propondrá mecanismos de financiación para apoyar el crecimiento del crédito.
- El grupo revisará los marcos regulatorios y legales existentes, evaluará las prácticas bancarias en comparación con los estándares globales y desarrollará una hoja de ruta para la inteligencia artificial y la innovación digital.
- La industria espera que el comité revise cuestiones como permitir que las empresas ingresen al sector bancario, limitar los derechos de voto de los principales accionistas y simplificar el proceso de aprobación de la inversión extranjera directa.
El Ministerio de Finanzas de la Unión creó el viernes un comité de alto nivel largamente esperado para revisar el sector bancario del país, encargándole recomendar reformas estructurales, regulatorias y legislativas para hacer que los bancos sean más competitivos a nivel mundial y satisfacer mejor las necesidades financieras de las economías avanzadas.
El Comité Bancario de Alto Nivel de Viksit Bharat, anunciado por primera vez por la Ministra de Finanzas, Nirmala Sitharaman, en el Presupuesto de la Unión 2026-27, estará presidido por el ex Comisionado de Vigilancia Central (CVC), Suresh N Patel, que tiene más de tres décadas de experiencia en la industria bancaria.
Patel anteriormente se desempeñó como director general y director ejecutivo de Andhra Bank y director ejecutivo de Oriental Bank of Commerce.
Entre sus miembros se incluyen el vicegobernador del Banco de la Reserva de la India (RBI), Shirish Chandra Murmu, el ex director general y director ejecutivo del Banco de la India, Padmaja Chunduru, y el ex vicegobernador del RBI, NS Vishwanathan.
El Cosecretario (Bancos) del Departamento de Servicios Financieros actuará como Secretario Miembro.
El comité tiene seis meses hasta abril de 2027 para completar su trabajo, según un comunicado del Tesoro.
Mandato y áreas de enfoque
Si bien los términos de referencia del comité no requerían explícitamente recomendaciones sobre la consolidación del sector bancario, Shaktikanta Das, segundo secretario jefe del primer ministro, habló en la reunión. estándares comerciales India debe construir bancos e instituciones financieras con escala, resiliencia y alcance internacional para competir con los principales bancos del mundo, dijo la Cumbre BFSI Insights celebrada en Mumbai el martes.
Sus comentarios señalaron la necesidad de una mayor consolidación entre los bancos del sector público (PSB).
Una tarea clave del grupo es revisar el marco de Préstamos para Sectores Prioritarios (PSL) y liderar las iniciativas bancarias.
Evaluará su relevancia, eficacia y coordinación a la hora de ofrecer crédito inclusivo y equilibrado, con un mayor enfoque en los préstamos basados en datos y en las prioridades económicas cambiantes.
En mayo, el Consejo de Asesores Económicos del Primer Ministro pidió una revisión del marco PSL, argumentando que debería priorizar la equidad social y canalizar el crédito a agricultores pequeños y marginales, microempresas y grupos desfavorecidos, en lugar de mantener clasificaciones sectoriales amplias que se han ampliado con el tiempo.
Otro enfoque es evaluar los requisitos de capital de los bancos, las instituciones financieras de desarrollo (DFI) y las compañías financieras no bancarias (NBFC) y recomendar fuentes y mecanismos de financiamiento para respaldar el crecimiento del crédito.
Sachin Sachdeva, vicepresidente y jefe de calificaciones del sector financiero de Icra, dijo que una revisión de los requisitos de capital y las facilidades de financiamiento a largo plazo es particularmente importante para permitir a los bancos e instituciones financieras sostener un fuerte crecimiento del crédito.
“Un capital adecuado, una financiación competitiva y un marco regulatorio propicio, respaldado por salvaguardias prudenciales apropiadas, son fundamentales para respaldar las crecientes necesidades de inversión de la India”, añadió.
Revisión regulatoria y perspectivas futuras
El comité también estudiará las diferencias en el costo de capital para las empresas y propondrá medidas políticas para promover la inversión privada y apoyar el crecimiento económico sostenible.
Revisará el marco regulatorio y legal existente de los bancos comerciales, los bancos rurales regionales y los bancos cooperativos para mejorar la eficiencia y agilizar el acceso y las operaciones.
El grupo también evaluará las prácticas bancarias y las normas prudenciales existentes comparándolas con las mejores prácticas globales y propondrá una hoja de ruta para construir un banco indio globalmente competitivo.
El ejercicio se produce en un momento en que India busca ampliar el tamaño y alcance de su sistema bancario y al mismo tiempo satisfacer las necesidades financieras de una economía en crecimiento.
La capacidad de los bancos para movilizar capital, gestionar riesgos y otorgar crédito de manera efectiva es fundamental para financiar inversiones y respaldar las ambiciones del gobierno de lograr Viksit Bharat para 2047.
El comité también desarrollará una hoja de ruta para que las instituciones bancarias adopten la inteligencia artificial (IA) y la innovación digital y se protejan contra los riesgos cibernéticos.
Recomendará medidas de adquisición de talento y desarrollo de capacidades para preparar a la fuerza laboral del banco para el cambio tecnológico.
Los términos de referencia también permiten al gobierno remitir otros asuntos al comité.
Kuntal Sur, socio y líder de la práctica regulatoria y de riesgo financiero de PwC India, dijo que la revisión es crucial a medida que la industria bancaria continúa expandiéndose para cumplir con los requisitos crediticios de próxima generación, mejorar la gestión de riesgos, desarrollar productos financieros innovadores y acelerar la transformación digital.
“Se espera que las reformas estructurales resultantes no sólo mejoren la eficiencia del capital sino que también creen un ecosistema financiero inclusivo que pueda impulsar los objetivos macroeconómicos a largo plazo de la India”, añadió Sur.
Expectativas de la industria y situación actual.
Las expectativas de la industria son que la Comisión aproveche la oportunidad para revisar varias cuestiones estructurales y de supervisión de larga data en la industria bancaria.
Estos incluyen el debate sobre permitir a las empresas ingresar al sector bancario, el límite existente del 26% sobre los derechos de voto de los principales accionistas y la necesidad de agilizar los procesos de aprobación de inversión extranjera directa (IED) para los bancos.
También se espera que el panel estudie formas de atraer más capital nacional y extranjero al sistema bancario para apoyar la creación de grandes prestamistas capaces de financiar la creciente economía de la India.
Esto puede implicar reconsiderar las restricciones a los derechos de voto de los grandes accionistas y explorar la posibilidad de permitir que las grandes empresas financieras no bancarias se conviertan en bancos con las salvaguardias regulatorias adecuadas.
La industria bancaria india incluye actualmente 12 bancos del sector público, 21 bancos del sector privado, 11 pequeños bancos financieros y 5 bancos de pagos.
Desde principios de siglo, el Banco de la Reserva de la India ha emitido sólo cuatro licencias bancarias universales a Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, Bandhan Bank e IDFC Bank (que más tarde se convertiría en IDFC Bank One), aun cuando los prestamistas del sector privado han ampliado constantemente su alcance y erosionado el dominio de los bancos estatales.
El año pasado, la Comisión Reguladora Bancaria de China aprobó la solicitud del AU Small Finance Bank para transformarse en un banco universal.